Công nghệ tài chính, hay fintech, thường được ca ngợi là công cụ mạnh mẽ để thúc đẩy tài chính toàn diện ở Việt Nam. Trong những năm gần đây, các lĩnh vực ngân hàng, dịch vụ tài chính và bảo hiểm đã có sự phổ biến ngày càng tăng và phần lớn tín dụng cho lĩnh vực này thuộc về những đổi mới của fintech đã cách mạng hóa cách thức mua sắm và giải ngân các khoản vay. Một trong những phát triển thú vị nhất trong lĩnh vực này là cho vay kỹ thuật số.
Cho vay kỹ thuật số là gì?
Cho vay kỹ thuật số - Digital lending là một loại phương thức mua lại khoản vay cho phép các cá nhân đăng ký và nhận khoản vay thông qua nền tảng trực tuyến mà không cần phải đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính thực tế. Phương thức này cho phép người vay hoàn thành toàn bộ quy trình đăng ký khoản vay, nhận khoản vay và trả nợ trực tuyến.
Hình thức cho vay này ngày càng trở nên phổ biến đối với những người vay trẻ tuổi, am hiểu công nghệ, những người đánh giá cao sự tiện lợi và linh hoạt mà nó mang lại. Nhờ sự phổ biến rộng rãi của điện thoại thông minh và các lựa chọn tín dụng ngày càng đa dạng, hoạt động cho vay kỹ thuật số đã có mức tăng trưởng phi thường trong những năm gần đây.
Cho vay kỹ thuật số hoạt động như thế nào?
Quy trình đăng ký cho vay kỹ thuật số rất đơn giản và có thể được hoàn thành trực tuyến chỉ sau vài cú nhấp chuột. Sau khi người vay đã gửi thông tin cá nhân và các tài liệu cần thiết, đơn xin vay sẽ được xử lý và phê duyệt trong vòng vài giờ đến vài ngày.
Sau khi được phê duyệt, số tiền vay sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người vay. Một trong những lợi thế chính của cho vay kỹ thuật số là các công ty fintech có thể sử dụng dữ liệu thời gian thực để bảo lãnh cho các khoản vay một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Bằng cách phân tích dữ liệu thanh toán kỹ thuật số, các công ty này có thể cung cấp các sản phẩm thanh toán dựa trên tín dụng như các sản phẩm Mua ngay trả tiền sau (BNPL) hoặc EMI, đang nhanh chóng thay thế các giao dịch ngoại tuyến truyền thống.
Bằng cách sử dụng dữ liệu tài chính và giao dịch của khách hàng để bảo lãnh các khoản vay theo cách tiếp cận dựa trên API, các công ty fintech có thể giảm đáng kể thời gian cần thiết để có được khoản vay. Tất cả những điều này mang lại trải nghiệm vay liền mạch và không rắc rối hơn cho khách hàng.
Bằng cách loại bỏ nhiều trở ngại và sự kém hiệu quả thường liên quan đến việc vay vốn ngoại tuyến, cho vay kỹ thuật số đã đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tài chính toàn diện và trao quyền cho người đi vay ở Việt Nam.
Tăng trưởng cho vay kỹ thuật số ở Việt Nam
Cho vay kỹ thuật số là một lĩnh vực đang mở rộng nhanh chóng trong ngành công nghiệp fintech của Việt Nam. Trong vài năm qua, lĩnh vực này đã có sự tăng trưởng vượt bậc, từ giá trị 0,9 tỷ đô la năm 2012 lên gần 1.5 tỷ đô la vào năm 2020. Các chuyên gia dự đoán rằng thị trường sẽ tiếp tục phát triển và được dự đoán sẽ đạt mức đáng kinh ngạc. trị giá 3,5 tỷ USD vào năm 2023.
Hoạt động kinh doanh đang phát triển mạnh mẽ này chủ yếu bị chi phối bởi các công ty khởi nghiệp fintech và các công ty tài chính phi ngân hàng (NBFC) . Họ đang cách mạng hóa lĩnh vực cho vay bằng cách tận dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ cho vay nhanh chóng, dễ tiếp cận và thuận tiện.
Lợi ích chính của cho vay kỹ thuật số là gì?
Hợp lý hóa quy trình đăng ký
Khi các tổ chức tài chính hợp nhất và số hóa thông tin khách hàng, nó sẽ cải thiện đáng kể trải nghiệm của người vay. Điều này dẫn đến sự minh bạch tốt hơn, thời gian đưa ra quyết định ngắn hơn và giảm bớt sự thất vọng cho khách hàng.
Quá trình này loại bỏ các tệp không đầy đủ và khuyến khích giao tiếp tốt hơn với khách hàng để đảm bảo họ cung cấp trước tất cả thông tin cần thiết. Hơn nữa, ứng dụng vay trực tuyến tạo ra một cơ sở dữ liệu tập trung cho tất cả dữ liệu ứng dụng, cơ sở dữ liệu này sẽ tự động cập nhật khi khách hàng cung cấp thêm thông tin.
Nhìn chung, việc hợp nhất và số hóa việc cho vay thông tin khách hàng mang lại lợi ích cho cả người đi vay và tổ chức tài chính.
Số hóa thông tin cho vay
Số hóa và tổng hợp thông tin khách hàng trong hoạt động cho vay mang lại nhiều lợi ích đa dạng cho người đi vay và người cho vay. Bằng cách hợp lý hóa luồng thông tin, hệ thống cho vay kỹ thuật số có thể cải thiện đáng kể trải nghiệm của người vay.
Bộ xử lý khoản vay có thể dễ dàng thu thập dữ liệu của bên thứ ba từ các cơ quan tín dụng và các nguồn tài chính khác, giảm sai sót và đẩy nhanh quá trình ra quyết định. Ngoài ra, người cho vay có thể truy cập tất cả thông tin của người vay từ một địa điểm tập trung, giúp việc theo dõi quá trình ra quyết định và cải thiện việc theo dõi kiểm toán trở nên dễ dàng hơn.
Cuối cùng, số hóa và hợp nhất thông tin khách hàng có thể cải thiện tính minh bạch, giảm tắc nghẽn và mang lại trải nghiệm cho vay tốt hơn cho mọi người liên quan.
Sử dụng thông tin cho vay để phân tích
Các tổ chức tài chính có thể nâng cao quy trình cho vay của mình bằng cách số hóa các lĩnh vực phân tích và thông tin tình báo.
Bước này có thể giải quyết vấn đề về các ước tính và đánh giá khác nhau thường dẫn đến tính toán sai, quyết định tín dụng không chính xác và báo cáo không chính xác.
Bằng cách tích hợp hệ thống cho vay kỹ thuật số vào nền tảng ngân hàng số, mỗi sản phẩm cho vay có thể được phân tích, phê duyệt và định giá một cách nhanh chóng và chính xác. Hơn nữa, người cho vay có thể thu thập dữ liệu cho vay có thể cung cấp thông tin chuyên sâu để đánh giá rủi ro danh mục đầu tư và đưa ra các quyết định chiến lược.
Cách tiếp cận kỹ thuật số này có thể đơn giản hóa quy trình cho vay, giảm thiểu sai sót và cho phép người cho vay đưa ra quyết định sáng suốt.
Cung cấp các tính năng cho vay di động và ký tài liệu điện tử
Thế hệ Millennials và các khách hàng cụ thể khác thích các tính năng di động hơn vì họ đã quen thực hiện hầu hết các tác vụ từ điện thoại của mình, bao gồm cả việc truy cập các tài liệu cho mượn.
Họ cảm thấy bất tiện khi phải đến các chi nhánh thực tế để xem xét và ký các văn bản khi có thủ tục vay điện tử. Sự bất tiện này có thể khiến họ tìm kiếm các nhà cung cấp khoản vay kỹ thuật số cung cấp các dịch vụ thuận tiện và không rắc rối. Do đó, các tổ chức tài chính cần nắm bắt công nghệ di động và cung cấp các tùy chọn cho vay kỹ thuật số để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng và duy trì tính cạnh tranh.
Cung cấp các lựa chọn cho vay cho khách hàng không có tín dụng
Điểm tín dụng là một công cụ quan trọng để các tổ chức tài chính đánh giá hành vi vay mượn trước đây của người đi vay tiềm năng, đó là lý do tại sao họ dựa nhiều vào chúng trong các hoạt động cho vay truyền thống. Tuy nhiên, những người đi vay lần đầu không có lịch sử tín dụng thường gặp khó khăn khi vay vốn từ những người cho vay truyền thống.
Mặt khác, những người cho vay kỹ thuật số cung cấp quy trình phê duyệt khoản vay linh hoạt và nhẹ nhàng hơn đối với các khoản vay ngắn hạn như BNPL, dựa vào dữ liệu điểm tín dụng thay thế hoặc ít hoặc không có thông tin tài chính. Cách tiếp cận này mở rộng cơ sở khách hàng của các tổ chức tài chính và cho phép họ cung cấp nhiều khoản vay hơn, khiến người cho vay kỹ thuật số trở thành lựa chọn ngày càng được ưa thích đối với những khách hàng gặp khó khăn về tài chính và không có ngân hàng.
0コメント