Định nghĩa đơn giản nhất về khoản vay là số tiền (tiền) được vay trong một khoảng thời gian cố định. Số tiền vay cần phải được trả lại trong một khung thời gian xác định trước. Cho đến khi bạn trả lại, tiền lãi sẽ được cộng vào số tiền bạn phải trả.
Có một số loại khoản vay khác nhau có sẵn ở Ấn Độ và bạn có thể đăng ký chúng dựa trên nhu cầu của mình. Các khoản vay ở Ấn Độ đều phục vụ một mục đích, đó là giúp bạn mua thứ bạn cần. Chúng là một cách tuyệt vời để tài trợ cho các chi phí theo kế hoạch hoặc ngoài kế hoạch – chẳng hạn như mua nhà hoặc xe hơi, kết hôn, khởi nghiệp , giáo dục và nhiều mục đích khác.
Đó là lý do tại sao việc hiểu các loại khoản vay khác nhau hiện có trong nước lại rất quan trọng.
Tất cả các khoản vay được chia thành các khoản vay có bảo đảm và không có bảo đảm, sau đó chúng được phân loại thành các loại khác nhau dựa trên mục đích mà chúng phục vụ.
1. Khoản vay thế chấp
Khoản vay có bảo đảm là khoản vay yêu cầu phải cung cấp một số loại tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp có thể là bất cứ thứ gì từ đồ trang sức đến bất động sản. Nếu bạn không trả nợ, người cho vay có thể tịch thu tài sản thế chấp mà bạn cầm cố và bán để thu hồi nợ gốc và lãi. Số tiền cho vay dựa trên giá trị của chứng khoán và lãi suất cố định. Những loại khoản vay này là khoản vay có lãi suất cố định và không thể điều chỉnh được.
Ưu điểm chính của các loại khoản vay này là chúng dễ dàng nhận được. Người đi vay chỉ cần cung cấp bằng chứng về quyền sở hữu đối với tài sản hoặc đồ vật được cầm cố làm tài sản thế chấp, quá trình này thường mất không quá vài phút. Số tiền cho vay cũng thường thấp hơn số tiền bạn phải trả để thế chấp, điều này khiến loại khoản vay này trở thành một cách tuyệt vời để bắt đầu mà không phải chịu quá nhiều chi phí.
2. Khoản vay tín chấp
Khoản cho vay không có bảo đảm là loại khoản vay phổ biến nhất ở Ấn Độ. Thuật ngữ “không có bảo đảm” đề cập đến việc không có nhu cầu về bảo đảm hoặc tài sản thế chấp để có được các khoản vay này. Nói một cách đơn giản, loại khoản vay này không có tài sản thế chấp và bạn không cần phải thế chấp tài sản của mình hoặc bất kỳ tài sản nào khác để đảm bảo cho khoản vay. Để tận dụng các khoản vay như vậy, bạn phải có đủ khả năng để trả khoản vay mà không gặp bất kỳ khó khăn nào. Bạn có thể nhận khoản vay không có bảo đảm từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác như công ty tài chính phi ngân hàng (NBFC).
Lãi suất của các khoản vay này dao động từ 8% đến 24% mỗi năm, tùy thuộc vào người cho vay.
Những khoản vay này giúp bạn nhận được tiền mặt khi bạn cần nó nhất. Chúng đặc biệt hữu ích nếu bạn cần mua một chiếc xe hoặc trả các khoản nợ như tiền thuê nhà hoặc hóa đơn tiền điện hoặc khi bạn đang trong trường hợp khẩn cấp cần tiền mặt nhanh chóng.
Các loại khoản vay thế chấp
1. Khoản vay mua nhà
Khoản vay mua nhà là một loại sản phẩm tài chính được sử dụng để tài trợ cho việc mua bất động sản, chẳng hạn như một khu chung cư hoặc một ngôi nhà. Người mua trả lại khoản vay kèm lãi suất và thanh toán hàng tháng theo thời gian. Người mua nhà được thế chấp lên tới 90% giá trị tài sản. Số tiền còn lại được gọi là khoản trả trước. Các khoản vay này thường có thời hạn dài hơn và lãi suất bắt đầu ở mức 8,30%. Hiện nay có nhiều cách khác nhau để đăng ký vay mua nhà. Ví dụ: Chương trình Nhà ở của chính phủ ở Ấn Độ cung cấp các khoản vay yêu cầu khoản trả trước thấp hơn so với các khoản vay thông thường. Những người nộp đơn có điểm tín dụng thấp nên kiểm tra với cơ quan xem họ có đủ điều kiện đăng ký khoản vay FHA hay không.
2. Các khoản cho vay đối với tài sản
Khoản vay thế chấp tài sản là một loại khoản vay có bảo đảm trong đó người đi vay đồng ý sử dụng nhà của họ làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Người cho vay có thể chấp nhận thế chấp nhà làm tài sản thế chấp cho khoản vay, cho dù đó là tài sản sở hữu hay tài sản đầu tư. Người cho vay sau đó sẽ cho bạn vay số tiền bạn cần và bạn sẽ trả lại cho họ bằng cách thanh toán thường xuyên đúng hạn. Số tiền bạn có thể vay bị giới hạn bởi giá trị căn nhà của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, loại khoản vay này có lãi suất cao hơn các khoản vay khác vì bạn đang dùng chính ngôi nhà của mình làm tài sản thế chấp. Tuy nhiên, những tỷ lệ này vẫn thấp hơn nhiều so với số tiền bạn phải trả bằng khoản vay không có bảo đảm (chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng) và chúng thường bao gồm các lợi ích về thuế.
3. Các khoản cho vay theo hợp đồng bảo hiểm
Nếu bạn thấy mình đang gặp khó khăn về tiền mặt, hãy cân nhắc xem liệu hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay hay không. Bạn không bao giờ biết liệu đây có phải là bước đầu tiên để đảm bảo số tiền bạn cần để đạt được các mục tiêu tài chính của mình hay không.
4. Khoản vay vàng
Khoản vay vàng là một loại khoản vay có bảo đảm mà bạn có thể nhận được bằng số vàng của mình. Đó là một lựa chọn tốt cho những người có vàng của riêng mình và muốn sử dụng nó làm tài sản thế chấp cho một khoản vay có bảo đảm. Các khoản vay này thường được sử dụng cho các nhu cầu ngắn hạn và có thời hạn trả nợ ngắn hơn so với các khoản vay có bảo đảm khác như khoản vay mua nhà và khoản vay thế chấp tài sản.
5. Các khoản cho vay đối với quỹ tương hỗ và cổ phiếu
Bạn có thể sử dụng quỹ tương hỗ và cổ phiếu của mình như một cách để vay tiền. Điều này cho phép bạn tận dụng các khoản đầu tư của mình, tiếp cận nguồn vốn và theo đuổi một số mục tiêu trong cuộc sống. Bằng cách chọn một khoản vay đối với các chứng khoán này, bạn sẽ có quyền truy cập vào nhiều lựa chọn trả nợ và không mất phí trả trước.
6. Cho vay bằng tiền gửi cố định
Một số ngân hàng có thể cho phép bạn vay tiền từ khoản tiền gửi cố định của mình và trong hầu hết các trường hợp, giá trị sẽ ở gần tài khoản tiền gửi cố định của bạn hơn. Các ngân hàng hiểu rằng FD là khoản đầu tư an toàn, vì vậy việc vay tiền từ khoản tiền gửi cố định của bạn sẽ không thành vấn đề.
Các loại khoản vay tín chấp
7. Khoản vay cá nhân
Khoản vay cá nhân là khoản vay ngắn hạn mà bạn có thể sử dụng để trang trải các chi phí không được chi trả bởi các loại khoản vay khác. Các khoản vay cá nhân thường được sử dụng khi bạn cần tiền cho những trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn y tế hoặc thanh toán nợ thẻ tín dụng, v.v. Khoản vay cá nhân có thể có khoản thanh toán hàng tháng thấp nhưng sẽ có lãi suất cao.
Lãi suất do người cho vay ấn định dựa trên số tiền được vay, khoảng thời gian phải trả và các yếu tố khác. Có điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn dễ dàng vay vốn cá nhân hơn.
8. Cho vay kinh doanh ngắn hạn
Các khoản vay kinh doanh ngắn hạn dành cho các doanh nghiệp đang phải đối mặt với tình trạng khủng hoảng tiền mặt tạm thời. Các khoản vay này có thời hạn tối đa là một năm và lãi suất linh hoạt và có thể thương lượng. Chúng có thể được sử dụng để thanh toán vốn lưu động, chẳng hạn như mua hàng tồn kho hoặc mua thiết bị. Các khoản cho vay kinh doanh ngắn hạn thường không có bảo đảm và không có bất kỳ tài sản đảm bảo nào.
9. Vay online
Vay online là khoản vay không có bảo đảm cho phép bạn nhận tiền từ hạn mức được phê duyệt bất cứ khi nào bạn muốn. Không có giới hạn về số lượng giao dịch bạn có thể thực hiện, điều này cho phép bạn tự do rút tiền mặt từ giới hạn của mình mà không có bất kỳ hạn chế nào và không mất thêm phí. Lãi suất của khoản vay linh hoạt chỉ được trả khi số tiền đó được sử dụng. Khoản vay giáo dục
10. Khoản vay giáo dục
Tín dụng giáo dục là khoản vay ngắn hạn, không có bảo đảm, có thể được sử dụng để tài trợ cho chi phí giáo dục đại học. Một khoản vay giáo dục có thể được cấp cho bất kỳ mục đích giáo dục nào, chẳng hạn như các chương trình đại học, sau đại học hoặc cấp bằng chuyên nghiệp. Lý do khiến các khoản vay trở nên phổ biến là vì chúng mang lại sự tiện lợi và linh hoạt. Bạn có thể sử dụng chúng để trang trải học phí sau trung học, chi phí sinh hoạt và các chi phí phát sinh khác. Lãi suất của các loại khoản vay này có thể dao động từ 9% đến 14%.
11. Cho vay mua xe
Ý tưởng cơ bản đằng sau việc tài trợ mua xe là đảm bảo bạn có đủ tiền để mua một chiếc xe mới hoặc đã qua sử dụng . Số tiền một người có thể vay được xác định bởi điểm tín dụng, thu nhập và lãi suất mà người cho vay đã ấn định. Những khoản vay này có lãi suất và phí cao nhất vì chúng được coi là không có bảo đảm, nghĩa là ngân hàng không có tài sản thế chấp để đảm bảo trả nợ.
12. Cho vay thẻ tín dụng
Vay bằng hạn mức thẻ tín dụng là một trong những cách thuận tiện nhất để thanh toán cho việc mua hàng của bạn. Chúng được chấp nhận ở hầu hết mọi nơi, ngay cả khi bạn đi du lịch nước ngoài. Một trong những lợi ích đáng chú ý nhất là hệ thống phần thưởng tuyệt vời cho phép bạn tích lũy điểm và dặm khi mua hàng và đổi lấy phần thưởng hoặc giảm giá cho các chuyến đi trong tương lai. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, về cơ bản bạn đang vay tiền từ ngân hàng. Rõ ràng, loại khoản vay này có nhược điểm của nó. Bạn sẽ phải trả lại toàn bộ số tiền mua hàng của mình vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán, nếu không bạn có thể gặp phải các vấn đề tài chính nghiêm trọng. Bạn phải hiểu rằng việc vay thẻ tín dụng có lãi suất cao. Nếu bạn không thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn, tiền lãi sẽ chồng chất và trở thành gánh nặng rất lớn cho tài chính của bạn.
13. Các khoản cho vay tiêu dùng
Đúng như tên gọi, các khoản vay tiêu dùng lâu bền có thể giúp bạn mua các mặt hàng như đồ điện tử và đồ gia dụng. Số tiền bạn có thể vay tùy thuộc vào người cho vay; nó dao động từ 5.000 Rs đến 5 lakh Rs, thường không yêu cầu đặt cọc. Một số người cho vay cung cấp lãi suất 0% với sự chấp thuận ngay lập tức, giấy tờ tối thiểu và không cần thanh toán trước.
0コメント